全球大型銀行資本缺口達1150億
信息來自:國際金融報 · 作者:付碧蓮 · 日期:30-09-2013

2013-9-28

全球大型銀行的資本缺口達到1150億歐元,其中歐盟銀行業者占61%。這是全球銀行監管機構巴塞爾委員會在昨日發表的一組數據。如何擴充資本以提高資本充足率則成為全球銀行業者需要解決的共同課題。

然而,各家銀行補充資本的方式則更受到投資者的普遍關注,圈錢?控制成本?創造并保留更多盈余?

全球銀行難題

巴塞爾委員會表示,全球大型銀行業者需要增持1150億歐元的資本,才能符合更為嚴格的規定。大型國際性銀行的資本短少數額的計算,是基于7%的最低核心資本水準,再加上針對這28家銀行規定的資本附加費。該委員會是根據這些銀行去年底的財報數字計算出如上結果。而在資本短少的金額當中,約有700億歐元是屬于歐盟的銀行業者,占全球短少數額的61%。

歐美銀行資本缺口主要是由三方面的因素造成,一是這些大型銀行普遍在金融危機中遭受巨額損失,尤其是歐洲銀行業受到金融危機和歐債危機的雙重沖擊,這也是為何歐洲銀行資本缺口問題最為嚴重的原因所在。二是,金融危機爆發之后全球金融市場的營運環境發生變化,銀行獲利越來越難。三是,在新的巴塞爾協議下,監管機構對銀行資本充足率的要求提高了,而且銀行資本充足率的計算方式也發生了變化。

中國銀行業同樣面臨著資本缺口擴大的問題,盡管中國銀行業并未受到金融危機和歐債危機的沖擊。此前,中金公司發布報告稱,在新計算方法下,上市銀行的核心資本充足率環比將明顯下降。截至第二季度末,上市銀行核心一級資本凈額將全額扣掉2012年全年分紅,預期核心資本充足率將大幅下降36個基點。其中國有銀行下降48個基點,所受影響最大。

中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇指出:“中國銀行業資本缺口不斷擴大主要原因在于銀行資本規模的快速擴張,以及新的銀行資本充足率計算方法。舊的計算方法只涵蓋信用風險和市場風險,而新的計算方法則將操作方向也計算在內了,因此用新的計算方法測算出來的資本充足率明顯要低于舊方法的測算結果。”

開發新工具補缺

隨著未來中國銀行業不良資產的增加,銀行的資本充足率仍有可能繼續下降,而且受到不良率上升的影響,銀行的撥備覆蓋率也將有所提高,這勢必令銀行的缺口繼續擴大。此情此景下,籌措資本以符合資本充足率要求成為大多數中國上市銀行的課題。“中國銀行業補充資本的方式無非就是那么幾種,發債、發行新股等等。”郭田勇指出。

相較而言,歐美銀行業補充資本的方式則更加多元化。“一方面,歐美銀行普遍保留更多的盈利來作為補充資本的一大方式;另一方面,歐美大型銀行近年來都在強化成本控制,一邊進行裁員以縮減成本,一邊剝離一些非核心資產以改善資產負債表。”奚君羊指出,“一些銀行也采取了發債或增發股票的方式來籌資,但并非主流方式。”

巴塞爾委員會指出,雖然截至第二季度末的全球銀行業者的資本缺口依舊達到1150億歐元,但是依舊較去年下半年收窄了830歐元。另外,據歐洲銀行業管理局估計,歐盟銀行業者去年下半年資本短少的金額縮減了290億歐元。歐洲銀行業管理局及歐洲央行將會在今年稍晚就歐盟各銀行業者體質進行檢查,預料將顯示銀行業者需要籌措多少資本。

新的資本規定要到2019年才會全面實施,而分析師多預期銀行業者將會補上這些缺額,大多將會利用盈余來強化財務體質,而非通過發行更多股票。而對于中國銀行業的融資方式,越來越多的經濟學家及市場人士認為,過于依賴外部融資會沖擊資本市場。因此,內源性融資才是銀行業資本金融資的方向。

“目前,監管機構和銀行正在探討一些新的工具用來補充資本或視作資本金。”郭田勇認為,“對于銀行的資本充足率不能機械地來看,只要是能抵御風險、消化損失的工具都可以被計算在資本充足率之內。對于資本充足率既要講原則性,也要講靈活性。”

今年以來,工商銀行、建設銀行、農業銀行、中國銀行和平安銀行先后發布公告,將于未來3年內推出減記型合格資本工具。而此前有消息稱,4月份銀監會已下發“關于做好《商業銀行資本管理辦法(試行)》實施工作的指導意見”,提出發行各類新型資本工具(即用于補充資本金的金融工具)的可行性。

 

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